Planilha de cálculo do IOF do cheque especial

Veja neste vídeo como calcular o IOF do cheque especial de qualquer banco.

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Planilha de cálculo de juros do cheque especial

Como eu já afirmei em posts anteriores, calcular e conferir os juros cobrados pelo banco é uma tarefa árdua, pois além do único ponto em comum que é a taxa abusiva em todos os bancos, desde os bancos do governo (Caixa e Banco do Brasil) até os particulares, cada banco possui o seu próprio critério de cálculo.
Para aliviar esse problema, que é conferir o valor dos juros cobrados pelo banco, criamos cinco planilhas específicas, para os bancos Caixa, BB, Bradesco, Itaú e Santander, que já estão disponíveis em Planilhas to go. Faça-nos uma visita.

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Exemplo de utilização:

Cheque especial - Novas planilhas

Planilha de cálculo juros cheque especial

As taxas de juros do cheque especial no Brasil são normalmente muito altas e costumam assustar com frequência os mais incautos. Portanto, entenda melhor como ele funciona e aprenda a conferir os juros que o banco cobra. 

O cheque especial é uma linha de crédito rotativo atribuído à própria conta corrente. Desta forma, os débitos, cheques emitidos e os saques reduzem a sua disponibilidade. Por outro lado, os depósitos e os créditos restabelecem o limite de crédito, daí o termo rotativo. 

O prazo do contrato geralmente é de 90 dias, renovável. Os bancos, via de regra, cobram uma tarifa na contratação e em todas as renovações, ou as inclui no seu pacote de tarifas ou cesta. 

Cada banco possui um critério próprio para calcular os juros do mês, o que dificulta a conferência devido à falta de um padrão. Normalmente os juros são calculados sobre os saldos devedores diários e são debitados na conta do cliente em uma data fixada em contrato. Alguns bancos cobram os juros logo no primeiro dia útil do mês subsequente. Outros no segundo dia útil, ou em uma data escolhida pelo cliente no momento da contratação do produto.

Além dos juros e da tarifa de contrato, há inda o IOF (imposto sobre operações financeiras) de 0,0082% ao dia e o IOF Adicional de 0,38% flat sobre a liberação dos recursos e sobre os acréscimos. 

Encontram-se disponíveis no site http://www.planilhastogo.com.br/ planilhas, com a quais é possível fazer os cálculos dos juros cobrados pelo banco e conferir se está tudo ok. Acessar!

O Famigerado Cheque Especial.

Do ponto de vista técnico, o cheque especial é um limite de crédito rotativo atrelado à conta corrente do cliente.

Do ponto de vista do banco, é uma maneira fácil e rentável de tomar legalmente o dinheiro do cliente indisciplinado, que gasta mais do que ganha.

Do ponto de vista do cliente, é a pior operação financeira do mercado, cujas taxas praticadas por todos os bancos, nacionais e estrangeiros, beiram à extorsão.

Só para se ter uma idéia, o custo de captação dos bancos gira em torno da taxa CDI Cetip, cuja média ficou em 8,62% ao ano (taxa over ano) no dia 31/08/2009. Guarde bem este número.

Agora vejamos algumas taxas de cheque especial praticadas no mercado, considerando um cliente comum, sem aplicações financeiras, que é a maioria das contas do mercado bancário brasileiro, vis-à-vis os dois maiores bancos nacionais. Bradesco 8,24% ao mês, o que dá 158,61% ao ano. Unibanco/Itaú 8,39% ao mês, ou 162,95% ao ano. Fora IOF e custo com tarifas.

Portanto fuja do cheque especial que nem o capeta foge da cruz. Arrepia!!!!!!

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