terça-feira, 10 de julho de 2018

Poupança ou Tesouro Selic, qual a melhor escolha?

Poupança ou Tesouro Selic?

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Vamos falar sobre a poupança e o Tesouro Selic. 

E se você já consegue poupar pelo menos cem reais por mês, então esse “post” é para você.

Vamos abordar aqui os aspectos de segurança, rentabilidade e liquidez.

Na poupança a sua segurança está relacionada ao fundo garantidor de crédito, que garante até 250 mil reais por CPF e por conglomerado financeiro.
Já no Tesouro Selic você tem uma garantia de 100% proporcionada pelo Tesouro Nacional.

Logo, do ponto de vista da segurança, o Tesouro Selic te oferece mais segurança do que a poupança.

Com relação à rentabilidade, tanto a poupança quanto o Tesouro Selic tem a sua rentabilidade atrelada à taxa Selic.

A poupança atualmente rende 70 por cento da taxa Selic. Com Selic hoje a 6,5 por cento ao ano, a poupança está rendendo 4,55 por cento ao ano. Já o Tesouro Selic ele rende 100 por cento da taxa Selic, mas só que você tem que considerar alguns custos, como por exemplo, 0,30 por cento ao ano cobrado como taxa de custódia. Isso aí não tem escapatória, todo mundo quer aplicar no tesouro direto, em qualquer produto do Tesouro Direto, paga essa taxa de custódia. Eventualmente você paga taxa de administração para um banco ou para sua corretora. Existe corretora que cobra de zero até meio por cento ao ano. Então é melhor que você escolha uma corretora que não cobre essa taxa de administração ou que cobre uma taxa menor, mais próxima de zero. No Tesouro Selic você também tem o imposto de renda que começa com 22,50% sobre o rendimento, para um prazo de até 180 dias. E daí essa taxa vai decrescendo. E também você tem que considerar a taxa deságio, porque toda vez que você faz um resgate antecipado, antes do dia 1º de março de 2003, no Tesouro Selic, você sofre um deságio que também vai contribuir para reduzir a sua rentabilidade.

Então por um período de até cinco meses a poupança tem ganhado do Tesouro Selic. A rentabilidade da poupança, até cinco meses, tem sido maior do que o Tesouro Selic. A partir do sexto mês em diante o Tesouro Selic passa a ganhar da poupança.

Por isso, pra você que está pensando num horizonte de médio ou longo prazo, é interessante você pensar em migrar - tirar seu dinheiro na poupança e colocar no Tesouro Selic - porque você vai ganhar quanto à segurança e quanto à rentabilidade.

O terceiro aspecto é com relação à liquidez. Qual que têm mais liquidez, poupança ou Tesouro Selic? A poupança tem mais liquidez do que Tesouro Selic. Por quê? Porque na poupança você pode fazer um resgate a qualquer minuto, a qualquer instante – sábado, domingo, feriado, qualquer dia da semana em que você for ao banco, chegar lá no caixa do banco, num caixa automático, você consegue sacar seu dinheiro da poupança. Já o Tesouro Selic você tem liquidez diária, mas somente nos dias úteis e em D+1. Ou seja, você pede o dinheiro hoje para resgatar e receber o dinheiro na sua conta somente no próximo dia útil. Então com relação à liquidez, a poupança tem mais liquidez que Tesouro Selic, mas aí você tem que atentar para um detalhe, a poupança te paga o rendimento somente no aniversário. Se você tiver com dez meses e 29 dias na poupança e fizer um resgate, você vai receber o rendimento só dos dez meses e vai perder esses vinte e nove dias. Já no Tesouro Selic, se você tiver com aplicação de 10 meses e 29 dias, e fizer um resgate, você vai receber o resgate integral dos dez meses e dos 29 dias. A poupança tem mais liquidez, mas você tem que tomar cuidado com relação ao rendimento que é creditado somente na data de aniversário.

E pra concluir, e voltando mais uma vez na questão do horizonte temporal, se você está investindo para médio ou longo prazo, é interessante você tomar coragem, sair da poupança e começar a investir no Tesouro Selic, porque você vai ter mais segurança e vai ter uma rentabilidade maior.

E para fazer essa transição, sair da poupança e começar a investir no Tesouro Selic, eu quero te ajudar, e pra isso eu acabo de escrever um e book que você pode obter de forma totalmente gratuita clicando no link que está aqui abaixo.

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Bons investimentos!

terça-feira, 3 de julho de 2018

Indicadores financeiros junho 2018

% Mensal
2018
CDI
IBOVESPA
DOLAR
IGP-M
POUPANÇA
Janeiro
0,5834
11,14
-4,40
0,76
0,3994
Fevereiro
0,4649
0,52
2,61
0,07
0,3994
Março
0,5315
0,01
2,43
0,64
0,3855
Abril
0,5175
0,88
4,73
0,57
0,3715
Maio
0,5175
-10,87
7,35
1,38
0,3715
Junho
0,5175
-5,20
3,18
1,87
0,3715
Acumulado
3,1734
-4,76
16,56
5,40
2,3209
Fontes:
CDI - Fonte CETIP; IBOVESPA, DOLAR(BACEN) - Fonte BM&FBOVESPA; IGP-M - Fonte FGV; POUPANÇA - Fonte BACEN.
O CDI registrou uma taxa de 0,5175% em Junho. Acumula 3,1734% no ano . O Ibovespa caiu -5,2%. No ano a bolsa acumula -4,76% . Já o Dólar teve uma alta de 3,18% no mês, com variação de 16,56% no ano . O IGP-M registrou uma inflação de 1,87%, com variação anual de 5,4%.  A poupança, considerando o primeiro dia útil do mês de referência, rendeu 0,3715%, apresentando um rendimento acumulado no ano de 2,3209%.

terça-feira, 26 de junho de 2018

POUPANÇA. Forma correta para depositar.


A poupança ainda é o investimento mais popular do Brasil e por incrível que pareça, apesar da simplicidade, ainda desperta dúvidas que precisam ser esclarecidas. E é exatamente o que fiz neste vídeo, esclarecer dúvidas. Seu dinheiro aplicado na poupança por um período menor que 6 (seis) meses rende mais que Tesouro Selic. Para períodos acima de 6 (seis) meses o Tesouro Selic é melhor. A poupança é um produto de RENDA FIXA, que juntamente com o CDB, LCI, LCA, LC têm seu espaço no mercado. Hoje existem R$743.793.719 (R$Mil)  (setecentos e quarenta e três bilhões, setecentos e noventa e três milhões e setecentos e dezenove mil reais) investidos na Poupança (20/06/2018). Não podemos desprezar esta gente. A POUPANÇA é a principal fonte de financiamento das MORADIAS do Brasil. Os juros dos financiamentos imobiliários não chegam a 10% ao ano. Os juros do cheque especial, cuja fonte é o CDB, beiram aos 400% ao ano. Sem a POUPANÇA o déficit habitacional no Brasil seria muito pior.
A poupança é uma INSTITUIÇÃO NACIONAL que além de estar rendendo mais que a inflação, cumpre um papel social. Governante nenhum, que se preze, ousaria acabar com a poupança.
O rendimento anual da POUPANÇA para 2018 está projetado em 4,6% e a inflação medida pelo IPCA em 4,00%.
Veja o relatório do BANCO CENTRAL com a evolução da POUPANÇA neste link https://www.bcb.gov.br/Pre/SalaImprensa/port/poupanca.asp

sábado, 2 de junho de 2018

Indicadores financeiros maio 2018

% Mensal
2018
CDI
IBOVESPA
DOLAR
IGP-M
POUPANÇA
Janeiro
0,5834
11,14
-4,40
0,76
0,3994
Fevereiro
0,4649
0,52
2,61
0,07
0,3994
Março
0,5315
0,01
2,43
0,64
0,3855
Abril
0,5175
0,88
4,73
0,57
0,3715
Maio
0,5175
-10,87
7,35
1,38
0,3715
Acumulado
2,6423
0,46
12,97
3,46
1,9422
Fontes:
CDI - Fonte CETIP; IBOVESPA, DOLAR(BACEN) - Fonte BM&FBOVESPA; IGP-M - Fonte FGV; POUPANÇA - Fonte BACEN.
O CDI registrou uma taxa de 0,5175% em Maio. Acumula 2,6423% no ano . O Ibovespa caiu -10,87%. No ano a bolsa acumula 0,46%. Já o Dólar teve uma alta de 7,35% no mês, com variação de 12,97% no ano. O IGP-M registrou uma inflação de 1,38%, com variação anual de 3,46%.  A poupança, considerando o primeiro dia útil do mês de referência, rendeu 0,3715%, apresentando um rendimento acumulado no ano de 1,9422%.

terça-feira, 29 de maio de 2018

Como calcular taxa acumulada no Excel

Taxa acumulada no Excel

Função VFPLANO


Na tabela acima temos a taxa de inflação de 12 meses, representada pelo IPCA, que varia a cada mês. A questão é: Como calcular a taxa acumulada quando a taxa varia ao longo de um período?
A resposta vem através da função nativa do Excel VFPLANO, que possui dois parâmetros. O capital e o Plano. O Capital é um valor qualquer que queremos corrigir pelo Plano. O Plano são as taxas de juros do período. A taxa deve estar em porcentagem como demonstrado na tabela. Nesse exemplo usamos 1 (um) como valor do Capital e ao final, ou seja, após a função, retiramos o Capital (-1), dessa forma a função retornou apenas os juros acumulados, que no caso foi de 2,7627%.

Existe uma outra forma de se chegar ao mesmo resultado que explico no vídeo abaixo:


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quarta-feira, 23 de maio de 2018

Projeção do CDI - Maio a Dezembro de 2018

Apresentamos na tabela abaixo a projeção do CDI para os meses de maio a dezembro de 2018. Os dados de janeiro a abril são realizados, ou seja, representa a taxa realmente aferida nos respectivos meses.
A projeção feita para os meses a partir de maio tiveram como referência uma taxa Selic fixa de 6,50% ao ano, dando origem ao CDI, considerado de acordo com os dias úteis de cada mês.

PROJEÇÃO DO CDI - Maio a Dezembro 2018

CDI
Mês
CETIP
Projeção do CDI
janeiro 2018
6,90%
0,5834%
fevereiro 2018
6,65%
0,4649%
março 2018
6,64%
0,5315%
abril 2018
6,39%
0,5175%
maio 2018
6,39%
0,5081%
junho 2018
6,39%
0,5175%
julho 2018
6,39%
0,5422%
agosto 2018
6,39%
0,5669%
setembro 2018
6,39%
0,4681%
outubro 2018
6,39%
0,5422%
novembro 2018
6,39%
0,4928%
dezembro 2018
6,39%
0,4928%
Acumulado no ano
6,4089%
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