Os segredos da mente milionária

Ficar rico, não apenas conquistar a independência financeira. Essa é a proposta de T. Harv Eker no livro Os segredos da mente milionária.
O livro é um verdadeiro manual para conquistar a fortuna e a liberdade financeira tão desejada por muitos e atingida por poucos.
Na primeira parte o autor fala sobre “O seu modelo de dinheiro”. Na segunda parte trata de “Os arquivos de riqueza”.
O texto expõe de forma clara e detalhada a diferença entre a mente milionária e a mente de quem está na pindaíba e ensina como você pode treinar a sua mente para ficar rico, através dos “arquivos de riqueza”, num total de 17 arquivos.
Li e recomento o livro. Particularmente gostei mais do “Arquivo de riqueza nº 13”, no qual o autor descreve de forma didática os quatro fatores determinantes do patrimônio líquido, que são:

1. Rendimentos;
2. Poupança;
3. Investimentos; e
4. Simplificação.

Daí pode-se ver que os rendimentos não são a medida da riqueza e sim apenas um componente dela, que é medida pelo patrimônio líquido.
Os rendimentos podem ser ativos e passivos. Os ativos provêm da atividade, do trabalho. Os passivos são auferidos sem que haja uma participação direta e proporcional de trabalho, como juros de aplicações financeiras, dividendos de ações, aluguéis de imóveis etc.
A poupança é representada por aquela parcela do rendimento que é guardada regularmente na sua “conta da liberdade financeira” até se transformar em investimentos.
Os investimentos são aplicações inteligentes da sua poupança. Podem ser em ações, títulos, imóveis ou em um negócio próprio.
O quarto componente, a simplificação fecha o ciclo e é tão importante quanto os demais, pois segundo a lei de Parkinson: “A despesa cresce na proporção direta da receita” (T.Harv Eker, pág. 133). Ou seja, o candidato a milionário deve procurar simplificar o seu padrão de vida, senão tudo que ganhar irá pelo ralo. Todavia, o autor sugere algumas pequenas extravagâncias periódicas para provocar a sensação de abundância, riqueza, como alugar um carro de luxo, jantar em um restaurante ou hotel chique uma vez por mês. Para isso você deve depositar 10% dos seus rendimentos na “Conta da diversão”.

E muito mais. Se você gostou da amostra, aproveite as férias e boa leitura.
Feliz Natal e Próspero Ano Novo.

Contribuintes facultativos - previdência oficial

Estudantes, donas-de-casa e desempregados podem contribuir para a previdência oficial à alíquota de 20% sobre o salário de contribuição. Ou à alíquota de 11% sobre o salário mínimo (Lei Complementar n° 123, de 14 de dezembro de 2006).
Por que isso é importante?
A maioria dos jovens não pensam na aposentadoria, mas quando a idade chega, um ano ou dois, ou alguns meses podem parecer um prazo interminável para se ter o direito de requerer a aposentadoria.
Desta forma, as donas-de-cada, que não possuem remuneração, os desempregados e os estudantes, que a cada ano começam a trabalhar mais tarde, somente após concluírem seus cursos, podem fazer a contribuição como facultativos para obterem o benefício da aposentadoria na idade ideal.
A contribuição deve ser feita até o dia 15 do mês subsequente ao mês de competência, e não incide sobre o décimo terceiro, pois estas pessoas não percebem salário. Caso o dia 15 não seja útil, posterga-se o pagamento para o dia útil seguinte.
Para fazer o cálculo da contribuição e gerar a guia visite este link.

Nova poupança rende menos de 0,5%

O rendimento da poupança, pela primeira vez após décadas, cai abaixo de 0,5% ao mês.

O Banco Central divulgou nesta segunda feira que o rendimento da poupança para quem aplicou no dia primeiro de junho, com aniversário no dia primeiro de julho de 2012 vai ser de 0,4828%, já incluída a TR, que neste caso foi 0,0000%.

Para chegar a este percentual aplicou-se a fórmula abaixo, conforme determina a CIRCULAR Nº 3.595, DE, 30 DE MAIO DE 2012:

RAm = 100 x { [ 1 + (0,7 x MS) ]^1/12 -1 }, em que: 

a) RAm = percentual de remuneração adicional dos depósitos de poupança, ao mês, para metas da taxa Selic iguais ou inferiores a 8,5% a.a. (oito inteiros e cinco décimos por cento ao ano); e 

b) MS = meta da taxa Selic, ao ano, vigente na data de início do período de rendimento.

IOF sobre Compras no Exterior com Cartão de Crédito

Se você vai viajar ao exterior e está pretendendo pagar as suas compras com o cartão de crédito internacional é melhor parar e pensar um pouco. Você pode economizar até 6% se usar papel moeda ou cartão pré-pago. A desvantagem é que você tem que possuir todos os recursos em moeda estrangeira antes da viagem, além de perder a chance de acumular milhas ou bônus no seu cartão de crédito.
Através do decreto nº 7.454, de 25 de março de 2011 o governo elevou este IOF de 2,38 para 6,38%. Veja na tabela abaixo o comparativo entre cartão pré-pago e cartão de crédito.

	Cartão Pré-pago	Cartão de Crédito
Variação Cambial	Não há	Há risco
Juros s/ Saques Internacionais	Não há	Existe
Anuidade	Não há	Pode haver
IOF (%)	0,38%	6,38%

O blog Valores Reais publicou um post interessante sobre este tema.

Aplicar Dinheiro – Produtos Financeiros

Se você ainda não sabe o que vai fazer com o 13º salário, comece separando pelo menos 20% para aplicação financeira. No início do ano que vem as despesas aumentam e você pode precisar de uma grana extra.

O mercado oferece desde opções de renda fixa, investimentos mais conservadores, até opções mais arriscadas, como a renda variável. Escolha uma das alternativas de acordo com o seu perfil e tolerância a risco.

Veja outros posts aqui no blog: poupança, CDBs, fundos, lci,

Saiba em que Aplicar seu Dinheiro

   O mercado financeiro brasileiro oferece várias alternativas de produtos financeiros para você aplicar o seu dinheiro.
   Entenda como funciona cada uma delas.
POUPANÇA
   A “caderneta de poupança” é um produto de investimento oferecido pelas instituições públicas e privadas para pequenos, médios e grandes investidores. Rende TR (taxa referencial) mais 0,50% ao mês. O rendimento é creditado mensalmente no aniversário, na mesma conta de poupança e reaplicado automaticamente. Esta aplicação não possui vencimento, e sim data de aniversário, que coincide com a data do depósito. Cada depósito é considerado uma aplicação em separado. Atualmente não é tributada para o investidor pessoas física.
CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO
   O CDB é um produto de investimento oferecido pelos bancos comerciais ou múltiplos. Normalmente o banco exige um valor mínimo, por exemplo, R$1.000,00, que varia de banco para banco. A rentabilidade pode ser pré-fixada ou pós-fixada. Se for pré-fixada você já saberá no momento da aplicação quanto será o valor do rendimento na data do resgate. No caso de pós-fixada normalmente rende um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), cujo rendimento somente será conhecido depois de transcorrido o prazo da aplicação. O CDB possui prazo de vencimento, que você poderá escolher ou negociar com o banco uma data certa para o resgate. Possui dois tipos de tributos. IOF, se resgatado do primeiro ao 29º dia. E Imposto de Renda na Fonte sobre os rendimentos, no resgate parcial ou final.
TABELA DO IMPOSTO DE RENDA - CDB
FIF - FUNDO DE INVESTIMENTO FINANCEIRO
   O mercado oferece uma gama substancial de tipos diferentes de fundos. Veja alguns exemplos: Curto Prazo, Referenciado DI, Renda Fixa, Cambial, Multimercados e Renda Variável. O mais conservador é o referenciado DI, que tem como meta acompanhar a taxa média do CDI, onde o risco é muito baixo. O Renda Fixa investe em títulos de renda fixa, o Cambial acompanha o Dólar, o Multimercado tem um pouco de cada segmento e o Renda Variável normalmente tem uma boa dose de ações, entre outros ativos, sendo estes três últimos mais arriscado. Os fundos são aplicações por prazo indeterminado. Antes de optar por um fundo é bom analisar o seu histórico de rentabilidade dos últimos 12 meses. Embora rentabilidade passada não seja garantia de rentabilidade futura, dá para se ter uma idéia da volatilidade e conseqüentemente do risco. Outra coisa é a taxa de administração cobrada. Quanto menor, melhor. O imposto de renda segue a tabela abaixo.
TABELA DE IMPOSTO DE RENDA – FUNDOS
FIA – FUNDO DE INVESTIMENTO EM AÇÕES
   Existem vários tipos de fundos de Ações ou Renda Variável. De acordo com a classificação da ANBID estes fundos devem possuir, no mínimo, 67% da carteira em: ações à vista, bônus ou recibos de subscrição, certificados de depósito de ações, cotas de fundos de ações, cotas dos fundos de índice de ações, Brazilian Depositary Receipts classificados como nível II e III. Fonte: ANBID. São aplicações de risco elevado, indicadas para investidor qualificado. O prazo da aplicação é indeterminado. Antes de optar por um fundo de renda variável consulte um especialista da área sobre as tendências de mercado. Não deixe de analisar também a taxa de administração, que se for alta pode comer uma boa parte da sua rentabilidade. Alguns fundos cobram taxa de saída, verifique. O Imposto de Renda é de 15% sobre os rendimentos, somente no resgate.
TESOURO DIRETO
   O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC. É simples e você não precisa de muito dinheiro para investir. Com apenas R$ 100,00 você já pode iniciar uma aplicação. E o melhor: não precisa nem sair de casa, pois as transações podem ser feitas pela Internet. Acesse o link abaixo e obtenha todas as informações necessárias para você começar a investir em títulos da dívida brasileira. Fonte:
http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/
LETRAS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO
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PGBL ou VGBL
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Consulte também: Renda Fixa

Saque com Cartão de Crédito

Sacar dinheiro com cartão de crédito é a anti-economia. Se tivermos como objetivo conquistar a independência financeira, esta prática vai contra todos os nossos bons princípios. Se não for um caso de extremíssima necessidade, evite esta prática. Veja porquê!

No dia 27 de maio de 2010 o Desavisado da Silva foi até um terminal do BDN e fez um saque de R$40,00. Pegou o dinheiro e foi embora. No recibo que ele nem esperou sair da máquina estava escrito o seguinte:

“Sobre o valor do saque incidirão encargos de 12,50% ao mes pro-rata dia.”

“Tarifa de saque: 2,00”

“Custo efetivo total período: 11,95%”

“Custo efetivo total mes: 22,38%”

“Custo efet. total ano: 1.028,69%”

Num país que a taxa básica de juros (selic) está em 9,50% ao ano, fica difícil classificar a atitude dos bancos perante seus clientes indefesos.

Isto é uma VERGONHA!

Conquistando a independência financeira

A economia é apenas uma questão de hábito.

Uma vez fixado na mente, o hábito impele voluntariamente o indivíduo à ação. Por exemplo, siga o mesmo caminho todos os dias, quando se dirigir ao trabalho, ou a outro lugar que vá com freqüência. Dentro em pouco, o hábito estará formado. A mente da pessoa a levará automaticamente para aquele caminho.

Por outro lado a dívida é um inimigo fatal do hábito da economia. Sob o peso das dívidas, o homem perde a autoconfiança e a esperança e estará condenado ao fracasso.

Há dois tipos de dívidas. O primeiro, que dever ser evitado a todo custo é aquele decorrente de coisas supérfluas, e que se tornam um peso morto. O segundo, são as dívidas feitas no decorrer de uma transação comercial ou profissional, que representam mercadorias ou trabalho, e que podem ser convertidas em ativo.

Quanto pode uma pessoa economizar?

A resposta não pode ser dada em poucas palavras, pois a quantia que alguém pode economizar depende de muitas condições, das quais algumas podem ser controladas, ao passo que outras não dependem da vontade da pessoa.

De um modo geral, quem trabalha na base de um salário fixo pode dividir a sua renda da seguinte maneira:

Economias ....................................... 20%

Casa, comida e roupa ...................... 50%

Educação ......................................... 10%

Lazer ................................................ 10%

Saúde e seguro de vida ................... 10%

Há uma regra por meio da qual todo homem pode determinar, mesmo com antecedência, se desfrutará ou não independência financeira, coisa tão desejada por todos, e essa regra nada tem a ver com o rendimento da pessoa.

Essa regra é a seguinte: se alguém seguir sistematicamente o hábito de economizar uma percentagem certa de todo o dinheiro que ganha ou recebe, essa pessoa pode estar certa de que alcançará uma situação financeira independente. Porém se nada economiza, pode ter certeza que jamais adquirirá independência financeira, seja qual for a renda de que possa dispor.

As oportunidades surgem para os que economizam dinheiro.

Quando o automóvel Ford estava ainda em processo de aperfeiçoamento, no início da sua existência, Henry Ford necessitou de capital para promover a fabricação e a venda de seus carros. Procurou alguns amigos que tinham economizado alguns milhares de dólares. Esses amigos o apoiaram, emprestando-lhe alguns milhares de dólares e, mais tarde, receberam milhões de lucro.

Neither a borrower, nor a lender be:

For loan oft loses both itself and friend,

And borrowing dulls the edge of husbandry.

This above all: to thine own self be true,

And it must follow, as the night the day,

Thou canst not then be false to any man. SHAKESPEARE.

Nunca emprestes nem peças emprestado:

Com um empréstimo muitas vezes se perde o dinheiro e o amigo,

Um empréstimo prejudica a economia.

Acima de tudo: sê fiel a ti mesmo,

E tão certo como a noite segue o dia,

Não serás infiel a nenhum homem.

Fonte: A Lei do Triunfo. Napoleon Hill. adaptado.

Grill – Vale a pena comprar um.

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   O corre-corre da vida moderna e atribulada pede atitutes casa vez mais práticas. Existem no mercado alguns modelos de grill que vem bem à calhar. Não quero fazer propaganda, mas comprei um tamanho família, que leva o nome de um ex-lutador - sabem qual é? Pois bem!

   Com ele pode-se grelhar peixes, hamburgers, peito de frango, etc., e fazer sanduiches deliciosos em poucos minutos. É bem mais prático e saboroso do que fazer aquele mexidão à noite, principalmente para quem não tem vocação para as artes culinárias.

   Dá para economizar alguns reais, principalmente se se comparar com a opção de jantar fora em um restaurante razoável.

   Quanto à conta de luz, ainda não notei grande diferença, mas vou continuar acompanhando.

   Bom apetite!

$DqR$

O Hábito da Economia.

A economia é apenas uma questão de hábito.

Uma vez fixado na mente, o hábito impele voluntariamente o indivíduo à ação. Por exemplo, siga o mesmo caminho todos os dias, quando se dirigir ao trabalho, ou a outro lugar que vá com freqüência. Dentro em pouco, o hábito estará formado. A mente da pessoa a levará automaticamente para aquele caminho.

Por outro lado a dívida é um inimigo fatal do hábito da economia. Sob o peso das dívidas, o homem perde a autoconfiança e a esperança e estará condenado ao fracasso.

Há dois tipos de dívidas. O primeiro, que dever ser evitado a todo custo é aquele decorrente de coisas supérfluas, e que se tornam um peso morto. O segundo, são as dívidas feitas no decorrer de uma transação comercial ou profissional, que representam mercadorias ou trabalho, e que podem ser convertidas em ativo.

Quanto pode uma pessoa economizar?

A resposta não pode ser dada em poucas palavras, pois a quantia que alguém pode economizar depende de muitas condições, das quais algumas podem ser controladas, ao passo que outras não dependem da vontade da pessoa.

De um modo geral, quem trabalha na base de um salário fixo pode dividir a sua renda da seguinte maneira:

Economias ................................... 20%

Casa, comida e roupa ...................... 50%

Educação ..................................... 10%

Lazer ......................................... 10%

Saúde e seguro de vida .................... 10%

Há uma regra por meio da qual todo homem pode determinar, mesmo com antecedência, se desfrutará ou não independência financeira, coisa tão desejada por todos, e essa regra nada tem a ver com o rendimento da pessoa.

Essa regra é a seguinte: se alguém seguir sistematicamente o hábito de economizar uma percentagem certa de todo o dinheiro que ganha ou recebe, essa pessoa pode estar certa de que alcançará uma situação financeira independente. Porém se nada economiza, pode ter certeza que jamais adquirirá independência financeira, seja qual for a renda de que possa dispor.

As oportunidades surgem para os que economizam dinheiro.

Quando o automóvel Ford estava ainda em processo de aperfeiçoamento, no início da sua existência, Henry Ford necessitou de capital para promover a fabricação e a venda de seus carros. Procurou alguns amigos que tinham economizado alguns milhares de dólares. Esses amigos o apoiaram, emprestando-lhe alguns milhares de dólares e, mais tarde, receberam milhões de lucro.

Neither a borrower, nor a lender be:

For loan oft loses both itself and friend,

And borrowing dulls the edge of husbandry.

This above all: to thine own self be true,

And it must follow, as the night the day,

Thou canst not then be false to any man.               SHAKESPEARE.

Nunca emprestes nem peças emprestado:

Com um empréstimo muitas vezes se perde o dinheiro e o amigo,

Um empréstimo prejudica a economia.

Acima de tudo: sê fiel a ti mesmo,

E tão certo como a noite segue o dia,

Não serás infiel a nenhum homem.

                           Fonte: A Lei do Triunfo. Napoleon Hill. adaptado.

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