Quando estamos planejando fazer um investimento financeiro temos vários aspectos a considerar. Dentre esses merecem destaque a rentabilidade, a liquidez e a segurança.
A rentabilidade diz respeito ao retorno financeiro do investimento, geralmente expresso em uma taxa de juros. Quando maior, melhor.
A liquidez se refere a possibilidade de resgatarmos uma parte ou a totalidade da aplicação num dado momento. Alguns produtos têm liquidez imediata. Nesse caso o investidor pode fazer resgate assim que desejar. Outros produtos têm carência, ou seja, só podem ser resgatados depois de um determinado prazo. Por exemplo: liquidez diária após 60 dias. Outros produtos simplesmente não tem liquidez, pois só podem ser resgatados no vencimento.
A segurança depende de vários fatores, tais como, solidez do banco emissor, garantias assessórias, riscos de mercado etc.
Em virtude das várias crises vividas nos últimos anos, no Brasil, foi criado o FGC – Fundo Garantidor de Crédito, que tem como um dos principais objetivos cobrir parcialmente o risco de crédito. Aquele do banco emissor. Caso o emissor fique insolvente o FGC garante as aplicações do investidor até o limite de R$250.000,00 por CPF ou CNPJ.
Esse valor aumentou substancialmente recentemente. Antes a garantia era de R$70.000,00 por CPF ou CNPJ.
Entendemos que a garantida vigente veio resolver em boa parte o dilema dos médios investidores atraídos pelos bancos chamados de segunda linha, que geralmente oferecem taxas melhores mas são vistos como de maior risco.
Limite de Cobertura
O total de créditos de cada pessoa contra a mesma instituição associada, ou contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro, será garantido até o valor de R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais), limitado ao saldo existente.
Para efeito da determinação do valor garantido dos créditos de cada pessoa, devem ser observados os seguintes critérios:
a) titular do crédito é aquele em cujo nome o crédito estiver registrado na escrituração da instituição associada ou aquele designado em título por ela emitido ou aceito;
b) devem ser somados os créditos de cada credor identificado pelo respectivo Cadastro de Pessoas Físicas (CPF) / Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ) contra todas as instituições associadas do mesmo conglomerado financeiro;
Nas contas conjuntas, o valor da garantia é limitado a R$ 250.000,00 (duzentos e cinquenta mil reais), ou ao saldo da conta quando inferior a esse limite, dividido pelo número de titulares, sendo o crédito do valor garantido feito de forma individual.
São objeto da garantia proporcionada pelo FGC os seguintes Créditos:
I-Depósitos à vista ou sacáveis mediante aviso prévio;
II-Depósitos de poupança;
III-Depósitos a prazo, com ou sem emissão de certificado;
IV-Depósitos mantidos em contas não movimentáveis por cheques destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes à prestação de serviços de pagamento de salários, vencimentos, aposentadorias, pensões e similares;
V-Letras de câmbio;
VI-Letras imobiliárias;
VII-Letras hipotecárias;
VIII-Letras de crédito imobiliário;
IX-Operações compromissadas que têm como objeto títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.
Não são cobertos pela garantia ordinária os demais créditos, incluindo:
I-Os depósitos, empréstimos ou quaisquer outros recursos captados ou levantados no exterior;
II-As operações relacionadas a programas de interesse governamental instituídos por lei;
III-Os depósitos judiciais;
IV-Qualquer instrumento financeiro que contenha cláusula de subordinação, autorizado ou não pelo Banco Central do Brasil a integrar o patrimônio de referência das instituições financeiras e das demais instituições autorizadas a funcionar pela referida Autarquia.
Fonte: http://www.fgc.org.br disponível em 28 de maio de 2013.
