PIX, o que é, para que serve e como funciona.

PIX, o que é, para que serve e como funciona.

O QUE É

O PIX é o “Sistema de Pagamentos Instantâneo”, criado e gerido no Brasil, pelo Banco Central, que entrou em operação no sistema financeiro brasileiro, de forma integral, a partir do dia 16 de novembro de 2020.

Todos os bancos e empresas de pagamentos com mais de 500 (quinhentos) mil clientes foram obrigadas a aderir desde o início. Para os demais o PIX é opcional.

O PIX é isento de tarifas para as pessoas físicas e MEI. As demais pessoas jurídicas podem sofrer uma pequena cobrança de acordo com a tabela de cada instituição financeira.

PARA QUE SERVE

O PIX serve para fazer e receber pagamentos, transferir dinheiro entre contas, tudo de forma instantânea. As operações do PIX são processadas em até 10 segundos.

COMO FUNCIONA

Nenhum cliente é obrigado a se cadastrar no PIX, mesmo assim pode fazer pagamentos e transferir dinheiro sem nenhum tipo de cadastro prévio.

Todas as instituições financeiras participantes do PIX são obrigadas a oferecer o menu do PIX de forma clara e logo no início de suas paginas na internet ou no aplicativo, mesmo para quem não fez nenhum tipo de cadastro no PIX, que mesmo assim podem utilizar o PIX para fazer um pagamento ou mandar dinheiro (fazer uma transferência) para outras contas.

Para quem for receber dinheiro pelo PIX, caso não tenha feito nenhum tipo de cadastro prévio, pode receber por dados bancários, como já é feito para TED e DOC.

Para facilitar o recebimento foi criado o sistema de chaves, que identifica o recebedor e a respectiva conta. Cada pessoa física pode ter até 5 (cinco) chaves por conta, sendo que a pessoa jurídica pode ter até 20 (vinte) chaves por conta.

Podem ser usados como chave:

CPF/CNPJ;

Endereço de E-mail;

Número do Celular;

Chave Aleatória.

Cada chave deve ser única e não pode ser repetida em outra instituição financeira. Então se você já usou o seu CPF no Banco Alfa, não pode usá-lo novamente no Banco Beta.

Agora vamos a alguns exemplos utilizando como parâmetro o App da CAIXA.

Como enviar um PIX (Pagar/Transferir)

Chave (clique em chave. Informe a chave do recebedor, valor e descrição);

Agência e conta (Clique em Agência e conta. Informe os dados de recebedor da forma como já é feito para TED e DOC, valor e descrição);

Utilizar QR Code (Clique em Utilizar QR code. Aponte a câmera do seu celular para o QR Code, informe valor e descrição);

Pix Copia e Cola (Clique em Pix Copia e Cola. Cole o código do QR Code no campo próprio, informe valor e descrição).

 

Como Receber um Pix (Receber Pix)

Clique em PIX, Minhas Chaves, Gerenciar Chaves. Escolha uma chave para compartilhar com quem vai lhe enviar um PIX.

Ou, Clique em PIX, Receber, Receber Pix, GERAR QR CODE PARA RECEBER PIX.

Escolha a chave, (os demais campos são opcionais);

Clique em CONTINUAR, clique em CONTINUAR novamente.

Nesta etapa o QR Code será gerado na tela do seu celular.

Você pode:

1)      Exibir o QR Code para ser lido por outro App que vai lhe fazer um pagamento;

2)      Copiar o Link. Nesse caso será copiado o código do QR Code para ser utilizado no Pix Copia e Cola.

3)      Compartilhar o QR Code. Nesse caso será compartilhada apenas a imagem do QR Code, que poderá ser impresso em papel ou na tela de outro dispositivo. Quando o QR Code é impresso na tela de um dispositivo você vai precisar de um segundo dispositivo para ler o QR Code do primeiro dispositivo. O dispositivo que vai pagar (ler o QR Code) é aquele que está executando o App do Banco pagador.

Ipva 2018 Pagar à vista ou parcelar?

Vamos supor a seguinte situação:

Marca/Modelo:  FIAT/UNO
MINAS GERAIS
Valor do IPVA sem desconto:  R$ 372,78					R$ 372,78
Valor do IPVA com desconto:  R$ 361,60					R$ 361,60
					R$    11,18
				desconto	3,00%
Cota Única	11/01/2018	-361,60
1ª Parcela	11/01/2018	124,26
2ª Parcela	16/02/2018	124,26
3ª Parcela	16/03/2018	124,26
	TIR mensal	2,81%

Donde concluímos que o estado está cobrando uma taxa de 2,81% ao mês para financiar o imposto parcelado. Logo, se você tem dinheiro parado na conta ou investido, vale a pena sacar o dinheiro e pagar à vista. Veja mais detalhes no vídeo abaixo.

Tesouro Selic, Poupança ou LCI? O que rende mais?

Apresentamos abaixo um vídeo no qual demonstramos um simulador do Tesouro Selic que é bem mais que um mero simulador, é uma ferramenta de gestão.
Com ele você vai poder simular uma aplicação no Tesouro Selic e comparar com outras duas modalidades de investimento, a velha e boa poupança e a caçulinha LCI.
A partir dessa simulação você vai poder comparar a três opções e escolher aquela que vai lhe proporcionar o melhor rendimento. Porque quanto mais dinheiro no bolso melhor. Não é isso mesmo?

Bons investimentos!

Memória de cálculo do simulador

Simulador completo, com todos os links, fórmulas e funcionalidades

Parte 1

Parte 2

O que é Selic? Quanto rende a taxa Selic? Tesouro Selic.

O que é Selic?
SELIC é a sigla do Sistema Especial de Liquidação e Custódia, criado em 1979, pelo Banco Central e pela Andima (Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto), com o objetivo de tornar mais transparentes e seguras as negociações de títulos públicos.
Nesse sistema são registradas todas as compras e vendas de títulos públicos realizadas diariamente. Ao final de cada dia é apurada a média, e essa taxa média será a Taxa Selic válida para o todos os efeitos.

Quanto rende a Taxa Selic?
A taxa Selic over, que é o foco desse post, é divulgada no formato de taxa over anual para 252 dias úteis. Ou seja, embora a taxa seja anual, o rendimento é diário. É utilizada para remunerar o Tesouro Selic (LFT), corrigir tributos federais, além de ser referência como taxa básica de juros para o mercado brasileiro.
Para entender melhor o seu rendimento convidamos você a assistir o vídeo abaixo onde fazemos uma simulação de uma aplicação no Tesouro Selic, utilizando o simulador disponível no site do próprio Tesouro Direto.

Saque do FGTS – Contas inativas. Vale a pena?

As contas inativas são aquelas que recebem apenas os rendimentos de TR (Taxa Referencial) mais 3% a.a. Não recebem os depósitos mensais devido à perda do vínculo empregatício do beneficiário.

Quem pode sacar? Todo trabalhador que pediu demissão ou teve seu contrato de trabalho finalizado por justa causa até 31/12/2015, de acordo com a MP 763/16.

Vale a pena sacar? Sim, pois a poupança, que é uma das aplicações financeiras de menor rendimento paga TR mais 6% a.a. praticamente o dobro do rendimento do FGTS. Todavia, para quem tem dívidas, é melhor usar o dinheiro para quitar dívidas, cujos juros são excessivamente caros no Brasil, podendo superar 300% a.a. como no caso do cheque especial e cartão de crédito.

Como posso saber se tenho contas inativas? A Caixa disponibilizou um hotsite para consulta, acesse clicando aqui!

Quando posso sacar? De acordo com a data de nascimento, conforme tabela abaixo.

Trabalhadores nascidos em	Início
Janeiro e fevereiro	a partir de 10/03/2017
Março, abril e maio	a partir de 10/04/2017
Junho, julho e agosto	​​a partir de 12/05/2017
Setembro, outubro e novembro	a partir de 16/06/2017
Dezembro	a partir de 14​/07/2017

Mais informações estão disponíveis no site da CAIXA.

Se você teve essa sorte de ser contemplado com uma grana extra, bom proveito!

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Dicas para manter o controle financeiro pessoal

Manter as contas organizadas ainda é uma tarefa bastante difícil para muita gente, a dificuldade em conseguir fazer um controle financeiro pessoal é grande, por isso separamos algumas dicas que para você manter as contas em ordem:

Acompanhe suas receitas e despesas: Crie uma planilha em seu computador e anote todo seu orçamento doméstico. Procure fazer isso diariamente para nao acumular muita informação e depois ficar difícil de lembrar todas as despesas, receitas e poupança. Não esqueça de anotar até mesmo as suas despesas na rua, como a compra de itens que muitas vezes não damos atenção, como um chiclete na padaria após o almoço. Existem planilhas na internet disponíveis para download, até mesmo softwares mais sofisticados, vale a a pena dar uma olhada e conhecer.

Compare os preços dos produtos: Nunca faça a compra na primeira loja em que você encontrar o produto, procure fazer uma pesquisa de preço, muitas vezes o mesmo produto em outra loja pode ter o preço bastante inferior, o que faz diferença no final do mês.

Compre somente o necessário: Muitas vezes acabamos comprando outros itens que não são necessários quando entramos nas lojas, até mesmo nos supermercados, procure evitar este tipo de situação, pense no final do mês e se realmente o valor daquele produto que não era tão necessário irá valer a pena.

Procure efeturar pagamentos a vista: Os pagamentos a vista na maioria das vezes sempre tem descontos, sempre que for possível, procure fazê-los desta forma, assim você evita o uso do cartão de crédito e de gastar mais do que você recebe.

Procure sempre traçar metas para atingir seus objetivos, se você está pensando em comprar um carro porém seu orçamento acaba sempre ficando fora do esperado, pense nele na hora que for realizar as compras, procure seguir as dicas que o resultado no final do mês será gratificante. Não se esqueça de ser realista, não adianta querer passar por cima de seus limites, viva de acordo com seu padrão de vida.

Fonte: http://queroinvestiragora.com/planejamento-financeiro-pessoal/

Post Colaborativo por Cenize

IPTU 2013 BH. Pagar à vista, parcelar ou financiar?

A prefeitura de Belo Horizonte está oferecendo um desconto de 7% sobre o valor do IPTU 2013, para quem fizer o pagamento de no mínimo 2 (duas) parcelas até o dia 21 de janeiro de 2013. O pagamento sem desconto poderá ser feito em até 11 parcelas a partir de 15 de fevereiro de 2013.
A melhor opção é o pagamento integral com desconto, pois a taxa interna de retorno, ou seja, a taxa de juros do parcelamento fica em torno de 1,26% ao mês, equivalente a aproximadamente 3 (três) vezes o rendimento da poupança.
Quem não puder fazer o pagamento integral deve usar o parcelamento oferecido pela prefeitura, jamais pegar dinheiro no banco para pagar à vista. Dificilmente o banco vai cobrar menos de 1,26% ao mês.

Se você tem dúvidas sobre o IPTU 2013 ligue para o BH Resolve, telefone 156, opção 2, opção 1 e tire suas dúvidas. Eu liguei e fui  bem atendido.

IPTU Belo Horizonte	2013
Dados do imposto
Valor IPTU sem desconto		R$   964,60
Valor IPTU com desconto		R$   897,07
Valor de desconto		R$     67,53	7,00%
Taxa de juros		1,2588%	ao mês
IPVA	VENCTO	VALOR	VP
VALOR TOTAL C/ DESCONTO	21/01/2013	-R$ 897,07
1ª PARCELA	15/02/2013	R$ 87,69	R$ 86,78
2ª PARCELA	15/03/2013	R$ 87,69	R$ 85,77
3ª PARCELA	15/04/2013	R$ 87,69	R$ 84,67
4ª PARCELA	15/05/2013	R$ 87,69	R$ 83,62
5ª PARCELA	17/06/2013	R$ 87,69	R$ 82,48
6ª PARCELA	15/07/2013	R$ 87,69	R$ 81,52
7ª PARCELA	15/08/2013	R$ 87,69	R$ 80,47
8ª PARCELA	16/09/2013	R$ 87,69	R$ 79,41
9ª PARCELA	15/10/2013	R$ 87,69	R$ 78,45
10ª PARCELA	15/11/2013	R$ 87,69	R$ 77,44
11ª PARCELA	16/12/2013	R$ 87,69	R$ 76,45
			R$ 897,07

Contribuintes facultativos - previdência oficial

Estudantes, donas-de-casa e desempregados podem contribuir para a previdência oficial à alíquota de 20% sobre o salário de contribuição. Ou à alíquota de 11% sobre o salário mínimo (Lei Complementar n° 123, de 14 de dezembro de 2006).
Por que isso é importante?
A maioria dos jovens não pensam na aposentadoria, mas quando a idade chega, um ano ou dois, ou alguns meses podem parecer um prazo interminável para se ter o direito de requerer a aposentadoria.
Desta forma, as donas-de-cada, que não possuem remuneração, os desempregados e os estudantes, que a cada ano começam a trabalhar mais tarde, somente após concluírem seus cursos, podem fazer a contribuição como facultativos para obterem o benefício da aposentadoria na idade ideal.
A contribuição deve ser feita até o dia 15 do mês subsequente ao mês de competência, e não incide sobre o décimo terceiro, pois estas pessoas não percebem salário. Caso o dia 15 não seja útil, posterga-se o pagamento para o dia útil seguinte.
Para fazer o cálculo da contribuição e gerar a guia visite este link.

Bancos concorrem pelo CDB

Diante da agressividade dos bancos para captar o seu rico dinheiro, crescem as dúvidas sobre as melhores opções de investimentos em renda fixa.
A pergunta mais freqüente aqui no blog é: qual é melhor, poupança ou cdb?
A melhor maneira de responder esta questão é com números. Vamos simular um investimento de R$10.000,00, aplicados de uma só vez, hoje, para resgate no final de 12 meses (365 dias).
Partindo de uma premissa hipotética de que a poupança possa render 0,6130% ao mês, todo mês, durante os próximos 12 meses e que o CDI possa render 0,97% ao mês, no mesmo período, podemos chegar ao nosso objetivo.
Antes porém, vamos aos parâmetros de cálculo.

Rendimentos recentes da poupança

Data  DD/MM/AAAA	Data fim  DD/MM/AAAA	Poupança
		% a.m.
01/06/2011	01/07/2011	0,6120
02/06/2011	02/07/2011	0,6229
03/06/2011	03/07/2011	0,6027
04/06/2011	04/07/2011	0,5739
05/06/2011	05/07/2011	0,6084
06/06/2011	06/07/2011	0,6390
07/06/2011	07/07/2011	0,6208
08/06/2011	08/07/2011	0,5966
09/06/2011	09/07/2011	0,6084
10/06/2011	10/07/2011	0,6074
11/06/2011	11/07/2011	0,5683
12/06/2011	12/07/2011	0,6025
13/06/2011	13/07/2011	0,6212
14/06/2011	14/07/2011	0,6062
15/06/2011	15/07/2011	0,6149
16/06/2011	16/07/2011	0,6315
17/06/2011	17/07/2011	0,5822
18/06/2011	18/07/2011	0,5660
19/06/2011	19/07/2011	0,6001
20/06/2011	20/07/2011	0,6431
21/06/2011	21/07/2011	0,6276
22/06/2011	22/07/2011	0,6293
23/06/2011	23/07/2011	0,6206
24/06/2011	24/07/2011	0,6118
25/06/2011	25/07/2011	0,5966
26/06/2011	26/07/2011	0,6305
27/06/2011	27/07/2011	0,6641
28/06/2011	28/07/2011	0,6441
01/07/2011	01/08/2011	0,6235
Fonte		Sisbacen PESP300

Taxa média do CDI estimada

0,9700%	CDI Médio
80%	Percentual pago
0,7760%	Rendimento bruto

Alíquota do Imposto de Renda

17,50%

IR de 365 dias

Taxas do CDB pós-fixado ofertadas pelo mercado.


Com base nesses dados, apresentamos abaixo a projeção dos rendimentos para o período estimado, tomando como base o menor percentual ofertado, que é de 80% do CDI (80% x 0,97%). Nota: Na prática os 80% incidem sobre o CDI diário. Utilizamos o mensal para simplificar o cálculo. O efeito é um rendimento um pouco maior, mas que não invalida a tese principal.

Poupança			CDB-DI - 80%
0	R$ 10.000,00		0	R$ 10.000,00
1	R$ 10.061,30		1	R$ 10.077,60
2	R$ 10.122,98		2	R$ 10.155,80
3	R$ 10.185,03		3	R$ 10.234,61
4	R$ 10.247,46		4	R$ 10.314,03
5	R$ 10.310,28		5	R$ 10.394,07
6	R$ 10.373,48		6	R$ 10.474,73
7	R$ 10.437,07		7	R$ 10.556,01
8	R$ 10.501,05		8	R$ 10.637,93
9	R$ 10.565,42		9	R$ 10.720,48
10	R$ 10.630,19		10	R$ 10.803,67
11	R$ 10.695,35		11	R$ 10.887,50
12	R$ 10.760,91		12	R$ 10.971,99
			IR	R$ 170,10
			LÍQ	R$ 10.801,89

Conclusão: Os números indicam uma remuneração melhor no CDB pós-fixado em detrimento da poupança, mesmo utilizando a menor taxa ofertada pelos bancos citados neste estudo, bem como o impacto do imposto de renda.
Não se esqueça de avaliar o risco de crédito do banco emissor.


Consulte também: Renda Fixa