quarta-feira, 25 de agosto de 2010

Planilha de Cálculo do CDB-DI com Percentual do CDI

O CDB-DI é uma aplicação de renda fixa, oferecida pelos bancos, com taxa pós-fixada. A remuneração é diária e calculada com base em um percentual do CDI. O indexador neste caso é a taxa média diária do CDI calculada e divulgada diariamente pela CETIP (www.cetip.com.br).
O prazo costuma ser de 720 dias, porém com a possibilidade de se fazer múltiplos resgates parciais ou total antes do vencimento.
Nesta aplicação, considerada conservadora ou de baixo risco, caso haja resgate nos primeiros 29 dias há incidência de IOF e Imposto de Renda. Após 30 dias fica isenta de IOF e os rendimentos são tributados apenas pelo Imposto de Renda.


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29 comentários:

  1. Meu caro, parabéns pelo blog,é irado!
    Gostaria de pedir que você mostrasse como faço para colocar uma formula,para no caso do cdb ter resgate parcial,a planilha atualizar automaticamente!

    Luiz.

    luisjluizsantos@hotmail.com

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  2. Para calcular o resgate parcial vc deve dividir o valor resgatado, que corresponte a P+E (Principal + Encargos) pelo fator acumulado que está na coluna G. Dividindo-se o valor resgatado pelo fator vc terá o VP (valor presente) da data original da aplicação. A diferença é o E (encargos ou rendimento). O IR (imposto de renda) incide apenas sobre o E.

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  3. Encontrei o site agora e simplismente é ótimo. Parabéns!!!
    Irei seguir, parabéns mesmo. Excelente.

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  4. Gil, estou precisando calcular a taxa diária do dia da aplicação. Ela foi aplicada no dia 27/08/10 no valor de 8.900.000,00 a 100% do CDI. O sistema me da a informação de 0,0428, como faço pra chegar nesse valor? O CDI da época era 10,64. Consegue me ajudar?

    Obrigada

    Priscila

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  5. Confirmei o CDI do dia 27/08/2010, que foi realmente 10,64% a.a. Neste caso a taxa diária correta para este dia é 0,040132%.
    (((1+10,64/100)^(1/252))-1)x100 = 0,040132% a.d.

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  6. Li que as taxas do CDI diárias encontradas, devem em uma planilha de cálculo, serem multiplicadas pela anterior, pois o juros é composto. Isto procede ?

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  7. A taxa do CDI, publicada diariamente, é uma taxa over ano, base 252. Essa taxa pode ser transformada em um fator diário (aliás a própria CETIP já informa, junto com a taxa, o fator diário. A capitalização, juros compostos, é feita multiplicando-se os fatores durante o período considerado.

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  8. Sua planilha já foi atualizada para volta do IOF?

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  9. Sim. O Decreto nº 7.487, de 23 de maio de 2011, reintroduziu o IOF de 1 a 29 dias.

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  10. Amigo, quanto é o rendimento real em cdb com 102% do cdi?
    Obrigado..

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    1. Depende do mês. Projeção do cdi para fevereiro = 0,48%.
      0,48% x 1,02 = 0,4893% em fevereiro.

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  11. Gil, obrigado pela resposta, sou um pouco leigo no assunto e to querendo entender mais...

    Nossa... 0,48% no mês? Da quase uma poupança? fora que meu gerente me disse que ao final tenho que descontar 17% de IR. Ele me disse que 100% do cdi teria 0,59% ao mês. sou funcionário santander e me ofereceram 102% do cdi, queria fazer um teste numa aplicação de 7k em 12 meses. pode me ajudar a decidir se seria viável? Muito obrigado.

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    1. Cristiano, o CDI varia de acordo com o número de dias úteis do mês e taxa de mercado vigente que é próxima da SELIC. Janeiro teve 22 dias úteis e o CDI ficou em 0,59%. Fevereiro tem 18 dias úteis e o CDI deve ficar em torno de 0,48%. 102% do CDI é uma boa remuneração para uma aplicação em renda fixa. Se você quiser melhorar mais o seu rendimento precisará estudar outras alternativas de maior risco como fundo imobiliário e ações.

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  12. Gil, preciso de uma planilha para calcular correção com base no CDI e INCC, porém de forma acumulada, e proporcional aos "aportes financeiros", por exemplo, coloquei 100 mil em 01/01/2010... depois mais 50 mil em 01/03/2010.. e assim por diante... preciso calcular o acumulado total, até fiz uma planilha com as formulas que achei no site da cetip.. porém comparando meu calculo com o do site... tenho uma diferença de 0,025 no indice acumulado.. pode me ajudar ??? 000nelson@gmail.com

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    1. Ok, a resposta será encaminhada para o seu email.

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  13. Preciso de uma planilha pra simular um investimento com CDB. Alguém pode me ajudar? É pra faculdade. Obrigada

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  14. É possivel resgatar valor inferior ao aplicado em um CDB DI??

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    1. Sim. Após o período de carência exigido pelo banco você pode fazer resgate total ou parcial.

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  15. A planilha tem resgate parcial e pode-se fazer mais de um por dia?

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    1. Caro José Paulo,
      Sim, a planilha tem resgate parcial.
      Foi concebida para um resgate por dia, entretanto você pode lançar pela soma dos resgates do dia.

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  16. Gil, houve o fechamento de operações no final de semana, como faço para fazer o calculo ?
    Ex: dia 30/10/2015 sexta feira, mas o fechamento das operações foram no dia 31/10/2015 (sabado) entã oeu não tenho uma tabela com os dados do dia 31/10/2015 como eu faço para valorizar essas operações do dia 30/10/2015 ? Como faço a pro rata ?

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    1. Mayara,
      A remuneração pelo CDI só ocorre por dias úteis e é paga no vencimento.
      Uma operação fechada no dia 30 de outubro, sexta-feira, terá sua remuneração creditada/apropriada no primeiro dia útil de novembro, dia 03, com base na taxa de 30/10.

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  17. Boa tarde Gil,

    Em primeiro lugar gostaria de parabenizá-lo pelo Blog!

    Em segundo, estou tentando realizar o cálculo para identificar a taxa DI acumulada entre datas. Sei que o site da CETIP disponibiliza essa busca, mas eu estou montando uma planilha para acompanhamento das aplicações onde eu trabalho. Como exemplo segue: tenho uma aplicação no valor de R$ 1.000,00 que foi realizada em 30/10/15 e um resgate de R$ 96,07 realizado em 11/11/15, ou seja, dentro do período de carência. A rentabilidade fora da carência é de 99,5%, mas com este resgate dentro da carência o percentual da DI foi de 93% para a taxa acumulada entre a data da aplicação e o resgate, ou seja, 12 dias.

    Na internet achei este manual:
    https://br.credit-suisse.com/site/publico/download/arquivos/pdf_manual_marcacao.pdf

    mas não consegui dar continuidade.

    Você poderia me ajudar?

    Desde já agradeço,

    Cristiano
    alvessantana.adm@gmail.com

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    1. Caro Cristiano, não sei como você chegou nessa taxa de 93%, mas durante a carência há incidência de IOF, além do imposto de renda que incide sempre sobre os rendimentos no resgate parcial ou total.
      Você pode encontrar em www.planilhastogo.com.br uma planilha preparada exatamente para esse tipo de controle.

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    2. Gil,
      Por conta do resgate dentro da carência foi Banco quem reduziu o percentual de R$ 99,5% para 93%, e por conta do relacionamento com o mesmo, não há cobrança de IOF, apenas IR.

      O que estou tentando entender é, como acumular as taxas diárias entre 30/10/15 a 11/11/15, para aí sim aplicar a o percentual de 93% sobre a taxa acumulada na data do resgate. No site da CETPIP o fator acumulado nesse período, e com esse percentual é: 1,00342250 que aplicado sobre o principal na data de resgate, dá exatamente o mesmo valor da rentabilidade informada na nota de resgate emitida pelo banco.

      Encontrei até um manual da Bovespa que explica a metodologia de cálculo para atualização de CDB Pós-fixado indexado à taxa DI e tentei reproduzir, mas o valores não estão "batendo".

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    3. Cristiano,
      Neste produto o cálculo não é feito por período, e sim diariamente.
      O percentual do CDI é aplicado sobre a taxa do CDI dia-a-dia. Como no exemplo:
      (((1+14,14*0,93/100)^(1/252))-1)x100 = 0,04903820% a.d.

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