quarta-feira, 5 de janeiro de 2011

IPVA 2011 – Pagar a vista, Parcelar ou Financiar

O estado de Minas Gerais está dando um desconto de 3% para pagamento em “cota única”.
Pegamos dois casos: placa final 3 e final 4. No primeiro caso, a cota única ou primeira parcela vence no dia 19 de janeiro, a segunda, dia 17 de fevereiro (29 dias) e terceira, no dia 22 de março (33 dias). Os valores das parcelas são iguais, mas os intervalos de prazo, contados em dias, são irregulares. Calculando a taxa interna de retorno, para intervalos irregulares, chegamos a uma taxa de juros de 3,09% ao mês. Esse será o nosso parâmetro de comparação.
1 – Pagar a vista ou usar o parcelamento do próprio IPVA?
Se você tiver o dinheiro para pagar a vista, esta será a melhor opção, pois dificilmente você encontrará uma aplicação de baixo risco com rendimento de 3,09% ao mês.
2 – Parcelar ou Financiar?
Se você não tiver o dinheiro para pagar a vista lhe restarão duas opções: usar o parcelamento do próprio IPVA ou pegar um financiamento no banco para quitar o compromisso de uma só vez. Principalmente para quem tem acesso ao crédito consignado, é possível encontrar financiamento de curto prazo (3 parcelas) com juros inferiores a 3,09% ao mês. Se este for o seu caso poderá valer a pena. Mas cuidado, além dos juros tem o IOF e eventualmente outros custos embutidos. Consulte a taxa e peça para informar também o valor da nova parcela.
Analise com atenção e tome a melhor decisão de acordo com o seu caso.

Valor IPVA sem Desconto: R$ 1.331,58
Valor IPVA com Desconto: R$ 1.291,63

Desconto 3,00%
IPVA Data Vencimento Valor
Cota Única 19/01/11 -1291,63
Cota Única/1ª Parcela 19/01/11 R$ 443,86
2ª Parcela 17/02/11 R$ 443,86
3ª Parcela 22/03/11 R$ 443,86
XTIR
3,09%



Valor IPVA sem Desconto: R$ 556,38
Valor IPVA com Desconto: R$ 539,69

Desconto 3,00%
IPVA Data Vencimento Valor
Cota Única 20/01/11 -539,69
Cota Única/1ª Parcela 20/01/11 R$ 185,46
2ª Parcela 18/02/11 R$ 185,46
3ª Parcela 23/03/11 R$ 185,46
XTIR
3,09%

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