Tabela de rendimentos projetados - poupança e fundos de investimentos.
CDI | 9,50% | 0,759% | ||||
Poupança | 0,550% | |||||
Prazo do resgate | Alíquota do IR | Taxa de Administração | ||||
0,5% | 1,0% | 1,5% | 2,0% | 2,5% | ||
Até 180 dias | 22,50% | 0,56% | 0,52% | 0,49% | 0,46% | 0,43% |
De 181 dias a 360 dias | 20,00% | 0,57% | 0,54% | 0,51% | 0,47% | 0,44% |
De 361 dais a 720 dias | 17,50% | 0,59% | 0,56% | 0,52% | 0,49% | 0,45% |
Acima de 720 dias | 15,00% | 0,61% | 0,57% | 0,54% | 0,50% | 0,47% |
Com a taxa do CDI girando na casa dos 9,50% ao ano, equivalentes a 0,76% ao mês, muitos fundos de investimentos, principalmente aqueles que têm como alvo replicar o desempenho do CDI, já estão perdendo para a poupança.
Vale lembrar que a poupança, que tem rendido em torno de 0,55% ao mês, é isenta de imposto de renda para pessoa física.
Já os fundos de investimento são tributados de acordo com o perfil (curto x longo prazo) e de acordo com uma tabela regressiva, ou seja, quanto mais tempo ficar aplicado, menor a alíquota do imposto. Sem contar com o come cotas – tributação semestral, em maio e novembro, independente de resgate.
Nos níveis atuais, uma aplicação em fundos só será vantajosa em relação à poupança se a taxa de administração do fundo for de no máximo 0,50% ao ano. Ou de 1% ao ano pelo período mínimo de 361 dias. Taxas que somente estão disponíveis para aplicações de grandes valores.
Saí de um fundo DI hoje e migrei para a poupança. Existe alguma aplicação que no momento está valendo a pena?
ResponderExcluirFelipe, para responder sua pergunta são necessárias mais informações sobre o perfil do investidor (tolerância a risco) volume de aplicação e horizontes de investimento (curto x longo prazo).
ExcluirNormalmente as boas oportunidades surgem para os que economizam dinheiro.
Procure acompanhar o mercado de ações, pois os juros da renda fixa vão continuar caindo, conforme afirmou o ministro da fazenda.
Não quero o risco do mercado de ações, mas também não quero aplicar na poupança, muito menos nos fundos atrelados aos juros da renda fixa, que estão fazendo os rendimentos serem piores do que os da poupança.
ExcluirSou um bom poupador e não tenho planos de gastar o dinheiro que possuo (para comprar um imóvel, por exemplo). Então disponho de um valor considerável e não tenho pressa, mas tenho desejo de fazer o bolo crescer.
Estive pensando em Letras de Crédito Imobiliário e Títulos do Governo. E aí? Para onde correr?
Felipe,
ExcluirUma aplicação de R$50.000,00 na LCI ao final de 12 meses superaria a poupança em R$680,00.
Premissas: CDI a 0,81% a.m. LCI pagando 81% do CDI e poupança rendendo em média 0,55% a.m.
Entre os títulos do Tesouro, sugiro aqueles indexados à inflação, que estão pagando acima de 4,20% a.a. além do IPCA.
Existem ainda os Fundos de Investimento Imobiliários - FII, que têm se apresentado como alternativa. Para saber mais sobre eles consulte o site Fundo Imobiliário.
Srs.,
ExcluirDesculpa me intrometer na conversa, mas queria mostrar aos senhores que há mais alternativas. Tenho um escritorio vinculado à uma corretora onde vendemos Fundos e produtos de Renda Fixa, como LCI, LCA, CDB e outros, de vários Bancos e Assets. Temos Fundos de RF com valores mínimos de R$ 10 mil e taxa de adm de 0,40%aa. Esse fundos tem rendido acima de 100% do CDI. Temos também uma LCI que paga 96% do CDI com o mínimo de R$ 10 mil tambem. Lembrando que o FGC garante esssas operações. Meu intuinto não é fazer propaganda, somente mostrar que há alternativas.
Abraços
Bernardo