terça-feira, 13 de outubro de 2009

Onde Aplicar Meu Dinheiro.

                O mercado financeiro brasileiro oferece várias alternativas para você investir o seu dinheiro.
                Entenda como funciona cada uma delas.

POUPANÇA
                A “caderneta de poupança” é um produto de investimento oferecido pelas instituições públicas e privadas para pequenos, médios e grandes investidores. Rende TR (taxa referencial) mais 0,50% ao mês. O rendimento é creditado mensalmente no aniversário, na mesma conta de poupança e reaplicado automaticamente. Esta aplicação não possui vencimento, e sim data de aniversário, que coincide com a data do depósito. Cada depósito é considerado uma aplicação em separado.  Atualmente não é tributada para o investidor pessoas física.

CDB – CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO
                O CDB é um produto de investimento oferecido pelos bancos comerciais ou múltiplos. Normalmente o banco exige um valor mínimo, por exemplo, R$1.000,00, que varia de banco para banco. A rentabilidade pode ser pré-fixada ou pós-fixada. Se for pré-fixada você já saberá no momento da aplicação quanto será o valor do rendimento na data do resgate. No caso de pós-fixada normalmente rende um percentual do CDI (Certificado de Depósito Interfinanceiro), cujo rendimento somente será conhecido depois de transcorrido o prazo da aplicação. O CDB possui prazo de vencimento, que você poderá escolher ou negociar com o banco uma data certa para o resgate.  Possui dois tipos de tributos. IOF, se resgatado do primeiro ao 29º dia. E Imposto de Renda na Fonte sobre os rendimentos, no resgate parcial ou final.
TABELA DO IMPOSTO DE RENDA - CDB

Até 180 dias corridos
De 181 a 360 dias corridos
De 361 a 720 dias corridos
Acima de 720 dias corridos
Alíquota de IR (%)
22,5
20,0
17,5
15,0

FIF - FUNDO DE INVESTIMENTO FINANCEIRO
                O mercado oferece uma gama substancial de tipos diferentes de fundos. Veja alguns exemplos: Curto Prazo, Referenciado DI, Renda Fixa, Cambial, Multimercados e Renda Variável. O mais conservador é o referenciado DI, que tem como meta acompanhar a taxa média do CDI, onde o risco é muito baixo. O Renda Fixa investe em títulos de renda fixa, o Cambial acompanha o Dólar, o Multimercado tem um pouco de cada segmento e o Renda Variável normalmente tem uma boa dose de ações, entre outros ativos, sendo estes três últimos mais arriscado. Os fundos são aplicações por prazo indeterminado. Antes de optar por um fundo é bom analisar o seu histórico de rentabilidade dos últimos 12 meses. Embora rentabilidade passada não seja garantia de rentabilidade futura, dá para se ter uma idéia da volatilidade e conseqüentemente do risco. Outra coisa é a taxa de administração cobrada. Quanto menor, melhor. Possui IOF se resgatado do primeiro ao 29º dia. O imposto de renda segue a tabela abaixo.
TABELA DE IMPOSTO DE RENDA – FUNDOS
Fundos de Longo Prazo

Até 180 dias
De 181 a 360 dias
De 361 a 720 dias
Mais  de  720 dias
Come-cotas
Alíquota de IR (%) sobre o rendimento
22,5
20,0
17,5
15,0
15% em maio e novembro

Fundos de Curto Prazo

Até 180 dias
De 181 a 360 dias
De 361 a 720 dias
Mais  de  720 dias
Come-cotas
Alíquota de IR (%) sobre o rendimento
22,5
20,0
20,0
20,0
20% em maio e novembro

FIA – FUNDO DE INVESTIMENTO EM AÇÕES
                Existem vários tipos de fundos de Ações ou Renda Variável. De acordo com a classificação da ANBID estes fundos devem possuir, no mínimo, 67% da carteira em: ações à vista, bônus ou recibos de subscrição, certificados de depósito de ações, cotas de fundos de ações, cotas dos fundos de índice de ações, Brazilian Depositary Receipts classificados como nível II e III. Fonte: ANBID. São aplicações de risco elevado, indicadas para investidor qualificado. O prazo da aplicação é indeterminado. Antes de optar por um fundo de renda variável consulte um especialista da área sobre as tendências de mercado. Não deixe de analisar também a taxa de administração, que se for alta pode comer uma boa parte da sua rentabilidade. Alguns fundos cobram taxa de saída, verifique. O Imposto de Renda é de 15% sobre os rendimentos, somente no resgate.


TESOURO DIRETO
                O Tesouro Direto é um programa de venda de títulos a pessoas físicas desenvolvido pelo Tesouro Nacional, em parceria com a Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia - CBLC. É simples e você não precisa de muito dinheiro para investir. Com apenas R$ 100,00 você já pode iniciar uma aplicação. E o melhor: não precisa nem sair de casa, pois as transações podem ser feitas pela Internet. Acesse o link abaixo e obtenha todas as informações necessárias para você começar a investir em títulos da dívida brasileira. Fonte: Tesouro Direto

17 comentários:

  1. Nesse link há vários posts explicando como funciona o tesouro direto. Deem uma olhada:

    http://www.monacoonline.com.br/blog/?cat=25

    Nesse blog também há vários outros artigos sobre fundos de investimento, ações, etc.

    Tente acessar e fazer buscas por "ações", "opções", "tesouro direto", "investimentos".

    Abraço.

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  2. Por favor me ajude Prof Gil tenho 1000,00 onde aplico este dinheiro a curto prazo para ganhar alguma renda existe isso sei que esta bem especificado no site mias sou ainda pouco ignorante no assunto muito obrigado.
    herbertelgomes@yahoo.com

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  3. Caro Herbert, Acredito que você poderá encontrar a resposta lendo os posts relacionados, neste blog. No cenário atual, para este valor, você poderá encontrar rendimentos, com baixo risco, entre 0,50% e 0,74% ao mês. Desconfie de ofertas que fujam deste padrão.

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  4. Prof gil, tenho R$20.000,00 disponivel para investimentos, qual a melhor opçao para esse dinheiro. estou percebendo que dinheiro parado é prejuizo. aguardo resposta.

    Grato!

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    1. procuro um socio para entrar com um capital para ampliarmos minha plantação de madeira de lei, mogno e cedro australiano vermelho, tenho capital em madeira de $4.000.000 dollar, caso o sr. tenha interesse, dou 20% do montante. meu email williamverch@bol.com.br

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  5. No atual cenário, sugiro aplicar no Tesouro Direto, em LFT, que rende SELIC. Cadastre-se no Home Broke do seu banco para fazer a aplicação pela internet.

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  6. Prof Gil, andei lendo sobre investimentos no Tesouro Nacional, tenho em torno de R$3.000,00 pra iniciar o investimento e disponibilizo também de + ou - R$100,00 a R$200,00 por mês pra continuar investindo, qual tipo de investimento devo fazer dentro do Tesouro Nacional, ou não devo investir no Tesouro Nacional?

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    1. Acredito que a NTNB (com cupom semestral) seja uma boa alternativa. A NTNB Principal (capital mais juros no final do prazo) também. Ambas pagam um pouco mais de 4% ao ano de juros mais a variação do IPCA (inflação). Com a atual política de redução de juros pode haver ligeiro aumenta da inflação, o que favorece este tipo de aplicação.

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  7. Professor Gil estou com R$ 80.000,00 e pretendia aplicar tudo na caderneta de poupança, no entanto lendo este artigo gostaria de saber qual seria a melhor forma de estar aplicando este dinheiro em mais de uma modalidade de aplicação

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    1. A poupança, dentro do universo da renda fixa, ainda é uma alternativa a ser considerada. A diversificação é recomendável e nesta direção os títulos do tesouro direto indexados aos índices de preços (inflação) podem ser um boa forma de se proteger em caso de elevação da inflação.

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    2. procuro um socio para entrar com um capital para ampliarmos minha plantação de madeira de lei, mogno e cedro australiano vermelho, tenho capital em madeira de $4.000.000 dollar, caso o sr. tenha interesse, dou 20% do montante. meu email williamverch@bol.com.br

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    3. Plantação de madeira de lei.
      Qual o prazo de retorno.
      Qual a taxa de retorno.
      Como fica a liquidez?

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  8. compre casas ou terrenos

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  9. Tenho R$7.000,00 guardado, gostaria de saber como devo investir este dinheiro? Obrigado!

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    1. Tesou direto - título indexado a índice de preços.
      Veja as taxas no link abaixo:
      http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/consulta_titulos/consultatitulos.asp

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  10. Eu tenho agora 2 mil reais para realização de investimentos.

    Qual o melhor investimento a se fazer com essa quantia?

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    1. Com a atual tendência de baixa no mercado de renda variável, redução do crescimento da China, queda do PIB do Brasil, não acredito ser um bom momento para entrar na Bolsa.
      Melhor aguardar um melhor momento. Enquanto isso coloque seu dinheiro no TESOURO DIRETO em LFT e aproveite as altas da SELIC.

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