terça-feira, 14 de junho de 2011

Rendimento da LCI–Letra de Crédito Imobiliário

O CDB indexado ao CDI tem sido a aplicação conservadora preferida por muitos investidores por acompanhar a taxa de juros do mercado. Seus rendimentos são tributados pelo imposto de renda a uma alíquota regressiva que começa com 22,50% para aplicações de até 180 dias, passando a 20% para aplicações de até 360 dias, podendo chegar a até 15% para operações superiores a 720 dias.
A LCI, para investidores pessoa física, não possui imposto de renda, todavia as instituições que oferecem o produto pagam um percentual de rendimento, em relação ao CDI, menor que o CDB. Então como comparar qual é a melhor opção?
Para ajudar, fizemos a tabela onde calculamos a taxa equivalente de uma aplicação em relação à outra. Veja abaixo:



Equivalência com CDB-DI



22,50% 20,00%
Parâmetro Valor – R$ Percentual LCI ATÉ 180 DIAS ATÉ 360 DIAS
Igual a 50.000,00 81,1680% 104,73% 101,46%
Acima de 50.000,00 82,1470% 106,00% 102,68%
Acima de 300.000,00 84,1050% 108,52% 105,13%
Acima de 500.000,00 85,6180% 110,47% 107,02%



Data Cotação 14/06/11
Planilha de cálculo


Consulte também: Renda Fixa

21 comentários:

  1. Aplicação sem imposto de renda é sempre um atrativo a mais.

    Abcs,

    ResponderExcluir
  2. Amigos, acredito que vcs que entendem de investimento poderiam me ajudar. Tenho 50 mil reais disponíveis para aplicação. Sendo bem objetivos o que vcs indicam? LCI? CDB? Poupança? Grato.

    ResponderExcluir
  3. Caro Prof Alexandre, dentre os investimentos que você citou, a LCI oferece a melhor rentabilidade, porém antes consulte o gerente sobre o prazo de carência, pois neste período não se pode fazer resgates.

    ResponderExcluir
  4. Gil, pedi para meu gerente do BB pesquisar uma aplicação renda fixa de baixo risco e ele indicou o CDB Swap Baseado em DI, que deu 0,72% LÍQUIDO em agosto/11. É uma boa?

    ResponderExcluir
  5. Depende do valor que você aplicou. Veja post neste blog "BANCOS CONCORREM PELO CDB".
    Considerando que o CDI de agosto rendeu 1,07% e uma alíquota do IR de 22,50%, o BB está lhe pagando em torno de 87% do CDI (bruto).

    ResponderExcluir
  6. A LCI vai perder rendimento com a queda dos juros? O tesouro direto pode render mais que a LCI?

    ResponderExcluir
  7. Normalmente quando há uma mudança de patamar de taxa de juros, todo o mercado se ajusta a este novo patamar, ou seja, a queda deve ser proporcional na LCI e no tesouro direto para novas aplicações. Neste caso a LCI pode continuar rendendo mais que o TD para aplicaçoes acima de R$50.000,00.

    ResponderExcluir
  8. se a nova reuniao do copom decidir reduzir ainda mais a taixa de juros para o mes de dezembro a rentabilidade da lci vai ficar comprometida?

    ResponderExcluir
  9. Olá Lucas,

    A expectativa do mercado de acordo com o relatório Focus é de SELIC a 11%a.a. em dezembro. Queda de 11,50 para 11%a.a. Nestes níveis a LCI continua competitiva em relação às outras opções de renda fixa.

    ResponderExcluir
  10. então se eu investir 100k de dezembro a maio sabendo que ainda vão ter mais 4 reuniões do copom ainda sim a espectativa e que a taxa de juros fique acima de 0.7 ao mes?

    ResponderExcluir
  11. Sim. Com 0,70% ao mês equipara-se com a poupança, só que a LCI tem a vantagem da liquidez diária e na poupança é mensal.

    ResponderExcluir
  12. tenho 250.000,00 aplicado em renda fixa no BB, estou querendo migrar para LCI da CEF, é vantagem fazer essa operaÇão? tenho disponibilidade de não efetuar saques, por pelo menos 6 meses?

    ResponderExcluir
  13. Nunes, com esse valor você pode ganhar mais na LCI, sem aumentar o risco.

    ResponderExcluir
  14. Qual foi or endimento da LCI neste mês?

    ResponderExcluir
  15. %CDI RENDIMENTO Líq
    85,00%, 0,7690%
    87,00%, 0,7871%
    89,00%, 0,8052%
    91,00%, 0,8232%
    93,00%, 0,8413%
    95,00%, 0,8594%

    ResponderExcluir
  16. Olá tenho 61.000,00 aplicado na LCI, com vencimento do dia 8, quanto me rende esse valor aplicado?

    ResponderExcluir
  17. Para calcular o rendimento da LCI utilize as nossas planilhas, disponíveis à venda na loja virtual planilhastogo.com.br.

    ResponderExcluir
  18. Ola,gil.Tudo bem?Como vc encontrou os resultados do comentário do dia 13_01_2012?

    ResponderExcluir
    Respostas
    1. O cdi de janeiro de 2012 foi 0,89%, daí é só fazer a conta dos percentuais.

      Excluir
    2. Gil,obrigado pela atenção.

      Excluir

|  Twitter  | |  Depto Financeiro |